Почему для реализации инвест проектов используют кредитные средства?Какие условия в получении ссуды, а также какие требования выдвигают финансовые организации к заемщику? В чем заключаются основные риски такого вида финансирования?
Кредитование инвестиционных проектов это процесс предоставления средств заемщику на условиях возвратности и уплаты установленных процентов за время пользования предоставленными ресурсами.
Схожее по теме: Финансирование инвестиционных проектов
Главная особенность инвестиционного кредитования это то, что банк-кредитор фактически разделяет инвестиционные риски с проектом-заемщиком, а главным основанием для предоставления займа является предполагаемый уровень прибыли. Вообще, основаниями для предоставления займа выступают:
- финансовые показатели предприятия-заемщика и их динамика
- общее финансовое состояние
- размер прибыли и ее динамика
- кредитоспособность и платежеспособность.
Стоит отметить, что банковское кредитование инвестиционных проектов заметно отличается от займов на пополнение оборотных средств в первую очередь объемами и сроками.
Инвестиционное кредитование это долгосрочный процесс по причине того, что это минимизирует риски банков-кредиторов, а также позволяет оценить предприятие-заемщика в анализируемом периоде.
Также нельзя забывать о том, что инвестиционное кредитование проекта является одним из видов банковских инвестиций, что в свою очередь накладывает на неё определённые особенности.
Отличительными особенностями банковского кредитования инвестиционного проекта выступают:
- крупная сумма кредита
- долгосрочный характер займа
- целевое использование кредитных средств
- график и условия погашения устанавливаются индивидуально для каждого инвестиционного проекта (платежи могут носить как ежемесячный, так и ежеквартальный характер, и рассчитаны аннуитетным либо дифференцированным способом)
- для получения необходимо соблюсти все требования банка.
Методы кредитования, используемые банком
Существует три основных вида кредитования инвестиционного проекта:
- инвестиционное кредитование
- проектное финансирование
- финансирование строительства.
- Инвестиционное кредитование в первую очередь направлено на развитие уже сложившейся формы деятельности на предприятии. Другими словами организация укрепляется в своей деятельности, расширяя её и улучшая качественные показатели производимой продукции.
Инвестиционные проекты, питающиеся данным видом финансирования, сконцентрированы на реализации целей по замене и обновлению технического парка, модернизации и замене оборудования, увеличению технического и транспортного потенциала, открытию дополнительных производственных цехов, и всего, что связано с развитием текущей деятельности.
В свою очередь, банк, предоставляющий заёмные средства, рассчитывает платёжеспособность заёмщика исходя из показателей его текущей (основной) деятельности, и удовлетворяет просьбу о займе только в случае, когда финансовые показатели проекта способны обеспечить ежемесячные платежи. Данное условие справедливо и для ситуации, когда собственники проекта планируют поменять направление деятельности, либо разнообразить основное производство.
- Главной особенностью проектного финансирования можно назвать его высокий уровень рисков. Повышенный риск объясняется финансированием ранее неизвестных (новых) проектов и, как следствие, высокой степенью неопределенности по обеспечению возвратности средств.
Также кредитование инвестиционного проекта банком возможно в форме вложения в уставный капитал компании. В такой ситуации банк-кредитор планирует получить прибыль от собственных инвестиций, тем самым это в определенной степени снижает инвестиционные риски.
- Предоставление средств на финансирование строительных проектов происходит на основании наличия у организации-заемщика необходимого пакета документов, а именно готового бизнес плана, план-проекта строительного сооружения, всей разрешительной и проектной документации, документов, подтверждающих право на использование земельного участка отведенного под строительство (договор аренды, право собственности).
Другими словами предприятие-заемщик обращается в банк за кредитными ресурсами на инвестиционной фазе реализации проекта, то есть когда все подготовительные работы, разработка плана реализации проекта уже готовы.
Условия для получения кредита
Осуществляя кредитование инвестиционного проекта, банк должен быть уверен, что вложенные средства будут ему возвращены в полном объёме и с причитающимися процентами за их использование.
Банку нужны гарантии надёжного обеспечения кредита. Для этого кредитор (банк) выставляет определенные требования и условия, которые являются основанием для оценки заёмщика.
Первое на что обращается внимание это опыт в реализации инвестиционных проектов у лица или группы лиц, выступающих основателями идеи. Также производится оценка деятельности компании в совокупности с анализом всех её партнёров.
Основные условия для кредитования инвестиционного проекта:
- наличие готового и понятного бизнес плана
- наличие технико-экономического обоснования инвестиций
- наличие заключенных контрактов необходимых для реализации проекта (с поставщиками, организациями-подрядчиками, исполнителями работ и т.д.)
- обязательное вложение собственных средств в реализуемый проект (от 20 до 30 процентов от общей стоимости проекта)
- возможность предоставления залогового обеспечения предприятием-заемщиком
- ежемесячная уплата процентов по займу
- валюта кредита может быть как отечественной, так и иностранной
- срок окупаемости не должен превышать срок кредитования
- долгосрочный срок кредитования (до 7, в некоторых случаях до 10 лет)
- график погашения составляется из планируемых финансовых показателей и согласовывается с организацией-заемщиком.
