Инвестиционный кредит: суть, как получить, условия предоставления

Содержание статьи:
  1. Определение
  2. Цели
  3. Зачем нужен инвестиционный кредит?
  4. Как получить?
  5. Общие условия
  6. Примеры

Если в бизнесе прослеживается стагнация, а средств на развитие недостаточно, то лучшим способом оживить рабочие процессы становится инвестиционный кредит.

Суть его заключается в том, что банковская организация выдает определенный капитал на реализацию конкретных целей.

Инвестиционный кредит: цели

Долгосрочное кредитование бизнеса — это и есть инвестиционный кредит по своей сути. Крупные суммы на реновацию, обновление помещений или оборудования, обучение сотрудников, вложения в открытие новых филиалов найти не так просто, поэтому приходится прибегать к различным способом: от поиска новых партнеров и инвесторов до кредитования.

С кредитованием проще всего: только сама компания решает, какие ей нужны условия, какие она может предоставить гарантии кредитору. Нет необходимости согласовывать условия сделки с новыми участниками партнерства.

Инвестиционные кредиты — это кредиты на суммы от 2,5 млн рублей и выше. Компания должна предоставить пакет документов, которые подтвердят ее благонадежность, чтобы кредитор был уверен, что заемщик сможет вернуть все вложенные средства с процентами.

Когда и зачем нужен кредит на развитие бизнеса

Если предприятие планирует развиваться в долгосрочном периоде, то банк инвестирует средства в компанию с целью извлечения прибыли — получения процентов. Для того чтобы получить  инвестиционный кредит, компания должна подтвердить свою благонадежность, то есть — предоставить качественно разработанную инвестиционную программу.

Кредит может быть предоставлен для решения потока задач:
  1. Оптимизации управленческих и бизнес-процессов
  2. Запуска и апгрейде производственных мощностей
  3. Внедрения новых технологий
  4. Покупки основных средств и техники, оборудования
  5. Обучения персонала, расширения штата сотрудников
  6. Рефинансирования кредитов
  7. Осуществления капитального ремонта, строительства, создания производственных площадок, цехов, открытия новых филиалов.

Как выдают инвестиционные кредиты: условия

Поскольку целей инвестиционного кредита может быть множество, то банки разрабатывают стандартные условия выдачи займов и кредитов для организаций, на которые те могут ориентироваться при составлении инвестиционной программы.

Так, банк может ограничить сферы деятельности, подлежащие кредитованию, рамки сумм выдаваемых кредитов, сроки, процентные ставки. Банк также вправе ставить льготные условия для заемщиков, при условии, что те выполнят определенные требования.

Если заемщик оформил ИП, он может рассчитывать на сумму до 15 млн рублей (по состоянию на август 2020 года) без оформления страхования трудоспособности и жизни и поручительства одного из прямых наследников. В противном случае в повышенной сумме кредита могут отказать. Заемщику на момент выдачи кредита должно быть столько лет, чтобы кредит был уплачен им по достижении 65 лет. Иными словами, если 45-летний заемщик берет кредит на 20 лет, он может его получить, так как последний платеж будет уплачен, когда ему исполнится 65 лет. А вот 55-летнему заемщику такой кредит уже не выдадут. Ему можно будет оформить кредит лишь на 10 лет, с условием оформления страховки. У берущих в банках России кредит обязательно должно быть российское гражданство.

Что касается организаций, зарегистрированных как ООО или ОАО, кредит может выдан на гораздо более крупные суммы. Здесь все зависит от таких параметров, как:
  1. Наличие просроченных задолженностей перед государством или другими компаниями
  2. Наличие опротестованных векселей
  3. Наличие непогашенных долгов, нереальных для взыскания
  4. Нахождение в стадии ликвидации или банкротства.

Если есть хотя бы одна из перечисленных причин, предприятию не выдадут кредит.

Общие условия предоставления инвестиционного кредита

Предприниматель или предприятие должны составить инвестиционную программу, которая будет включать следующие разделы:
  1. Общее количество производственных и инвестиционных затрат
  2. План и проект, доказывающий привлекательность предприятия для инвесторов
  3. Финансовые показатели, говорящие о благонадежности предприятия
  4. Уровни рисков
  5. Обоснования необходимости инвест-проекта
  6. Сроки возврата и период реализации проекта.

Суть инвестиционной программы заключается в устранении возможных сомнений в том, что предприятие можно финансировать без опасений потерять свои средства.

На основании инвестиционной программы составляется детализированный бизнес-план, который представляет собой четкое и распланированное по времени руководство к действию. В бизнес-плане отчетливо видно, соответствует ли предприятие условиям банка для потенциальных заемщиков.

Если проект очень масштабный, то нередко филиалы в городах страны не могут его финансировать, тогда бизнес-план направляют в головной офис, а расчетный счет приходится открывать в основном отделении банка. Чтобы узнать, кто предоставляет инвестиционный кредит, достаточно подать запрос в крупные банковские организации и взять условия выдачи ссуд и займов для предприятий.

Три примера инвестиционных кредитов

Существуют три вида  инвестиционных кредитов.

Экспансионный — предназначен для увеличения масштабов деятельности компании. Выдается на реконструкцию, модернизацию, строительство новых филиалов и цехов, открытие и запуск производств. Данный кредит практически никогда не дает быстрой окупаемости, по нему всегда высокие риски, а условия его выдачи очень суровы.

Проектный — данный вид инвестиционного кредита связан с высокими рисками, но при этом высокой плановой доходностью. Если задуманный проект будет успешен, предприятие получит существенные прибыли. Доход банка напрямую зависит от реализации проекта, и риск потери капитала очень велик. По таким кредитам самые высокие процентные ставки.

Строительный — самый необычный вид инвестиционного кредита, который выдается постфактум при условии наличия уже оформленного договора аренды либо наличия земельного участка или построенного объекта. Предприятие должно подготовить сметную документацию, получить разрешения на строительство, собрать множество прочих документов. Финансируются строительные проекты лишь в случае, если предприятие обладает высоким финансовым потенциалом, имеет в обороте и запасе немалые суммы.